财经白科丨基金知识之入门篇

  • 2023-02-23
  • John Dowson

  为研究中国各地区每月基金购买情况及变化趋势,智研咨询数据中心推出《智研月榜:2022年7月中国各地区深交所基金成交额排行榜单TOP31》,以供参考本站

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  开放式基金除去初始封闭期外,其他的交易日都是可以随买随卖的,就像是你开车自驾游,随时都能上下车,但要注意的是不同时间段的交易净值是有具体规定的。

  封闭式基金一般会有一定的年限要求,比如你买入这只基金后2年之内都不能申购赎回,就像是高铁,某段运行路线是A站到B站,那在这个中途是不能开门上下客的。

  主动基金主要依赖于基金经理的投资能力,包括买入或卖出的时机,还有对股票、债券的选择以及持仓的比例,这些都由他自主判断决定,因此选择一个好的基金经理、投研团队就显得尤为重要。

  这就是你常常听到的指数基金,他的买入卖出时机与持仓的成分股不受基金经理的主观干预,它只被动的跟踪某个指数,只与国家经济和大盘点数相关,比如大盘涨,它也涨,大盘跌,它也跌。具体选择投资哪个指数以及投资时机,是需要基金投资者自身把握的。

  基金本质上是一种委托关系,投资基金就是有一位擅长投资的专业人士,你把自己的钱交由他去投资打理,这位专业人士,就叫基金经理,久而久之像你一样想法的投资者多了,基金经理一人干不过来了,需要更多人一起帮他,这些人就组成了基金公司。

  上面说到基金公司会帮你理财,但并不是你简单的把钱给他,他就会帮你理财,基金公司会根据不同的投资标的,去把一份投资计划包装成一个产品,然后给你选择,就像是肯德基的各种套餐,你随喜好选择就可以了。也正是因为这个特点,基金投资的风险相对股票会小一些,因为每个“套餐”会进行分散投资。

  在我们购买基金时,如果这只是处于募集期的新基金,购买基金的费用就叫做认购费。如果是过去已经成立的老基金,那么购买基金的费用就叫申购费。

  通俗来说净值就是基金的价格,比如一个苹果的价格是1元,而基金的单位为一份,因此单位净值就是一份基金的价格。一般基金在刚成立的时候,净值都是1。后来,因为基金持有的标的不同,形成了不同程度的涨跌幅,就变成了不同净值的基金。

  分红本质上就是一堆苹果,原本都放在口袋A,现在挪一部分到口袋B,比如基金现在净值是2元,这时通知分红,以每份0.5元现金的形式返还给你,看似是给你发钱,其实羊毛出在羊身上,这本来就是你的钱,分红后这时基金净值变为1.5元了,这样有利于降低净值吸引更多投资者买入(爱买便宜东西心理),同时也是一个宣传的噱头。

  本质就是一种算数游戏,对你的钱并没有实质性影响,比如现在基金净值为2元,拆成2份,那每份的净值就变成1元,就相当于2=2*1变换为2=1*2,就把净值从2元降到了1元,在保持总市值不变的条件下,把份额提上去,拆分的目的与分红一样,降低单位基金净值便于吸引更多投资者买入。

  单位净值就是一份基金的价格,累计净值就是在基金不分红和不拆分的情况下,一份基金的价格,比如现在基金的净值是5元,此时按照1:5的比例进行拆分,原本的100份基金拆分成500份,此时的基金单位净值就变成1元,而累计净值仍是5元。

  常常听到投资大咖说自己年化xx%,这个年化就是指他的年化收益率,也就是一年的周期中投资产品的收益情况,日常生活中我们可能需要将其他周期收益率转换为年化收益率。

  顾名思义,这类基金投资的品种主要是股票,也有部分债券,但有一项硬性要求是投资的股票品种必须占总品种的80%以上,而债券必须低于20%,因此这类基金的风险自然也是最大的,相应的收益也会更高。

  混合基金一般就是股票与债券的混合品种,但与前两者不同的是对股票或债券的比例没有硬性要求。但混合基金也分为偏股票型混合和偏债券型混合,这些具体的基金的股票与债券占比也会有所不同。

  常用的余额宝就是一种货币基金,投资产品一般为短期债券和银行收益相对稳定的债券,具有风险性低、流动性高的特点。

  这里的场指的是股票二级交易市场,场内基金简单来说就是股票二级交易市场内交易的基金,交易方式也与平时买卖股票类似,这类基金一般需要先开户才能交易。

  那相对的,场外基金就是交易所之外交易的基金了,由第三方的机构去帮你购买,比如常用的支付宝、蛋卷都能购买基金,这类基金的好处就是可以不用开户,投资门槛也很低,并且一般软件可以给你自动设置投资的额度与周期,便于进行基金定投。返回搜狐,查看更多

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