作者 | 沽民 数据支持 | 勾股大数据 毫无悬念，今天股债双杀。导致股债双杀的原因，是对流动性收紧的悲观预期。而流动性收紧的悲观预期来自哪里？来自昨天的社融数据拐点。 金融收紧下，股市未来地狱无门下载

借钱容易了，我却变难了地狱无门下载

小程终于决定鼓起勇气，算一算自己到底欠了多少钱。

去年8月份，小程裸辞了。作为一线城市的“原住民”，没有房贷、有一些存款而且市面上适合的岗位开放的挺多，让小程萌生了给自己放几个月假再重新出发的想法。

这几个月的生活，小程过的非常“后浪”。去旅游、去露营、去网红店打卡。摆脱了格子间的生活，吃、穿、用也都精致了起来。

小程还尝试了医美，在美容院躺半小时，皮肤状况比喝一个月燕窝都好。当然，健身的功劳也不可忽视，坚持运动让小程从气色到身材都有了不小的提升。

存款花光的时候，小程还没有开始找新工作。她想着，反正年底工作也不好找，干脆明年开春再出来找吧。

和所有年轻人一样，93年的小程是花呗的深度用户，由于存款用完以后美容卡和健身卡又要续费了，同时花呗一下子还不上，小程又接触了借呗和微粒贷。

但小程并不太慌，只要找到工作以后每月还上几千块钱，问题不大。

在被新冠疫情锁在家里3个月之后，小程开始积极的求职了。一个半月以后，小程找到了一份税后月薪1万5的工作，小程挺满意。

稳定工作两个月以后，小程迎来了大危机 - 家里人提出了以小程的名义再买一套房的想法。

小程听到后，背地里吓出了一身冷汗。因为家里人还不知道，收入稳定甚至还不低的小程，在贷了各种贷，开了各种信用卡的当下，根本申请不到贷款。

以此为契机，小程终于决定算算自己到底有多少负债，并且做好了立刻开始节衣缩食的准备。

心大和逃避并存，使小程对自己的负债情况只有一个模糊的概念，大概8万，她觉得。

而算出来的结果是12万，其中利息就超过了1万。一个月拿出一半的工资还钱，要还一年半。

但前提是她要与现在的消费习惯一刀两断，可是小程最近总觉得自己是真的需要一个新的iPad。

“也就是还一年半和还两年的区别吧”，小程再一次动摇了。

1. 存钱有什么用？能买房吗？

越年轻、越不存钱，这在近几年的中国是普遍现象。但这似乎是一个好现象。

因为回看中国人存钱的理由无非2个：不敢花、没处花。

不敢花是因为买房、教育、生病、养老，当前的社会保障制度都无法给普通民众以足够的安全感。

没处花是因为早年间民间投资渠道不太畅通，老百姓最容易进入的资本市场 - 股市，表现也比较“劝退”。

而近几年，炒股低龄化、炒黄金高龄化、炒房遍地开花、民间借贷频频暴雷的同时也“炸”出了有这么多人在投资P2P的事实。国人的储蓄不再无处可花。

而“不敢花”不再是储蓄的理由，源于年轻人心境的转变，大部分年轻人或主动或被动的活在当下。

主动活在当下的年轻人大多并没有真正的穷过。

因为他们的上一辈有储蓄的好习惯，他们虽算不上养尊处优，但是并不需要为了突发事件下拿不出钱来而提心吊胆。

像小程这样一线城市的原住民，以及一些并不想和一线城市“殊死一搏”的小镇青年们，大胆的消费除了让自己过的更爽，实在想不到其他的影响。

另一方面，随着生活水平的提高和消费升级，甚至不需要怎么挥霍，也可以达成月光族成就。

当然，也有不少年轻人正在被动的活在当下。

“人间不值得”大概是深入人心的流行语中与本意背离最远的一句。可是这种字面的误读激起的共鸣之大，不得不让人正视，现代的世界、社会与人生，怎么就“不值得”了。

何广智在脱口秀里说，作为一个月薪1500的“沪飘”，他没有一点在上海买房的压力。

何广智们选择“月光”以及“及时行乐”，有时候反而是出于“反正这钱留着也买不起房”的想法。

如果延迟满足的结果是无法满足，那为什么不选择即时满足呢。

你问那些月光的年轻人为什么不为未来着想，他们可能会笑着说，因为看不到未来啊。

不过“看不到未来”这件事，并不像听起来那么负面，它同时也意味着可能性。现代社会人口流动激烈，年轻人不再需要大学毕业就作出要在哪里“扎根”的选择。

结婚率下降，平均结婚年龄上升，越来越多的年轻人对“定下来”这件事不慌不忙，自己挣钱自己花的时间，好像可以久一点，再久一点。

不过，“太敢花”的年轻人经过2020年的“洗礼”可能会有所收敛。

不存钱的美国人在遭受疫情攻击时候的脆弱显而易见。

近50%的美国家庭在新冠危机期间面临了严重的财务问题，超过30%花光了所有积蓄。这个反面教材在微博热搜上挂了两天，多少能起到点警示作用。

2. 精致可以，但别穷

觊觎年轻人钱包的手，似乎来自整个外部世界。

莫泊桑笔下的玛蒂尔德，为了参加舞会，向朋友借了条“价值不菲”的钻石项链。

然而项链在晚宴中丢失，她只得借钱买了新项链归还。而后她节衣缩食、终日劳作，花了整整十年的时间才偿还了所有债务。

后来她偶然得知，当初借来的钻石项链是假的，自己还的那一条却是真的。

这个创作于19世纪80年代的虚构故事，正在许多当代年轻人的生活中上演。

这条假项链，叫做“精致生活”。

从莫泊桑的小说到现代社会，似乎只有消费主义下的精致，才是被大众认可的精致。

而在由各种社交网络、新（ying）媒（xiao）体（hao）、电商平台构成的消费市场中，活出大众认可的精致，成了最让年轻人“上头”的追逐目标。

一位豆瓣网友对这种趋势的总结是：“消费主义把欲望变成人生价值，把无法实现欲望变成人生无价值”。

从一部手机可以和卖肾联系在一起开始，这个世界就不对劲了。

苹果手机毕竟是以目标用户的实际购买力而不是黑市上肾的价格定价的。但精明的商家为储蓄意愿较低的年轻人们量身定制了一个又一个闪闪发光的概念，强行把一些商品的目标人群圈子往外扩了几倍。

比如对爱马仕的崇拜，已经把“XX中的爱马仕”变成了一个形容词，没有爱马仕的包也不要紧，你还可以买眼药水中的爱马仕、牙膏中的爱马仕、月饼中的爱马仕。

总之，想做一个精致的人，你生活中的万物皆可爱马仕。

而商家除了制造需求，还擅长制造借口。比如，活得精致才是爱自己的表现，比如不会花钱的人就不会赚钱。

但不会花钱的人就不会赚钱，意思是让你去投资，而不是去消费。

它不是让你买口红把工资花光，然后下个月努力提高KPI或者找兼职；而是让你把买回来的口红，做个试色的视频，换成流量的意思。

根据一项对频繁使用贷款APP的大学生进行的调查，53%的贷款被用于购物，主要是购买化妆品、电子产品、服饰等，都是温饱外消费。

精致生活本身毫无问题，但屈从于精致并且借钱精致，就是戴上了一条早晚会丢的项链。

3. 它们非要借钱给我，我也没办法

完善“掏空年轻人钱包”的最后一环，是借钱变得太容易了。

家庭储蓄率高虽然对家庭来说是个保障，但在更高的层面上实在不是什么好事。因此，受拉动内需才是硬道理的宏观力量推动，“借钱”变得容易了起来。

老百姓有钱可花，就会去消费，消费多了会带动生产，而为了扩大生产而贷款的企业更容易获得资金，就会产出更多的商品，产生更低的价格，刺激需求，形成良性循环。

信用卡在1915年被一些咖啡店、加油站发明出来的时候，只是为了给一些“信用好”的用户提供方便，这些回头客不需要每次光顾都带零钱，月底结一次账就行了。

时过境迁，信用卡已经基本演变成了拆东墙补西墙的产品。既补用户的墙，也补银行的墙。

随着涉房贷款在银行业务中占比受限，个人贷款逐渐需要挑起银行盈利的大梁。

各大银行推销信用卡的对象，年龄也是逐渐的降低，手段也是逐渐的花里胡哨。

最初是捆绑苹果，每年苹果出新机，信用卡发卡行总要来一波办卡送（或者抽奖）手机的活动。后来可能是觉得等苹果出新机太慢了，信用卡又开始捆绑亚文化 - 影视、漫画、美食，都可以印在卡面上。

现在一些银行甚至打起了粉丝经济的主意，直接把流行偶像印到了卡上，刷信用卡送专辑。

从近几年的数据增长情况来看，预计在2021年的时候，中国信用卡发卡量会超过11.3亿张。其中近半数的信用卡，在90后的钱包里。

而另一个同时增长的数据，是持卡人欠款。目前全国的信用卡持卡人欠款大概是3.57万亿元，而其中近65%的持卡人信用卡都是属于长期的空卡状态，也就是长期透支的状态。

与此同时，互联网金融在进入发展快车道的时候，也没忘了捎上大量的年轻人。2013年我国互联网消费金融规模只有约60亿元，2017年已经增长到了4.4万亿元。

从今年银保监快速批复消费金融公司牌照的架势上看，借钱只会变得越来越容易。

结语

百度百科中对超前消费的定义是：指当下的收入水平不足以购买现在所需的产品或服务,以分期付款,预支形式进行消费。

可“超前”，只是一个时间维度上的概念，“超前”二字，完全没有体现出“超前消费”定义中：“你现在根本买不起”这一中心思想。

偷梁换柱的“超前消费”，轻轻松松地用“反正你以后也会买”的意思，掩盖了“你现在还买不起”的事实。

而作为舶来品的超前消费，在它的老家叫Excessive consumption，过度消费，或者说超额消费。

我们的年轻人似乎是被一个翻译错误引上了歧途。

没人有能力纠正整个社会的价值观，又或许这个价值观本身并不存在被纠正的必要；而对个人信用和还款能力的审核，银行和金融机构自有办法。

年轻人需要做的，只是别被“超前消费”这个词骗了。

地狱无门下载 信披存疑，税务屡受罚 蜂助手股份有限公司（简称“蜂助手”）备考深交所创业板。2020年11月25日，已过“问询”阶段，等待上市委会议。 公司简介 2012年1月6日，蜂帮手有限（其前身）由罗洪鹏、区锦棠共同