龙鼎铝业拟入局保险业瞄准寿险,接连受让爱心人寿四家股东合计30.58%股权

  • 2021-03-26
  • John Dowson

2020年7月16日报道(具体拍摄时间不详),南非西开普,27岁的南非摄影师Dickie Chivell十分胆大,与重达2000镑的大白鲨仅距离10英尺,近距离拍摄这庞然大物的精彩照片,他称没有什么好害怕的。图有你的地方是天堂舞蹈

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日前,爱心人寿披露一封股权变更公告,其三家股东同时拟将全部或部分所持股权出让,而就在上月,爱心人寿国资股东北京保险产业园也拟将5.88%股权转手。四家股东,合计30.58%股权,均拟出让给同一家公司,洛阳龙鼎铝业有限公司(以下简称“龙鼎铝业”)。对此,爱心人寿回应保险称,龙鼎铝业以股东身份入驻,是对爱心人寿未来发展的长期看好,两者为“强强联手”。

股权变更还待还待监管批复,而交易标的爱心人寿的运营情况,尤为值得聚焦。成立四年,爱心人寿暂未走出亏损周期,但保费收入阶梯迈进,网点布局也在逐步落地。爱心人寿向保险表示,将更多聚焦于重度失能失智老人、选择居家养老的老人,并以居家养老为切入口,并逐步延伸到社区型养老机构的建设。未来,股权集中之下,爱心人寿的战略以及落地执行情况,将有何调整,还需进一步观察。

四家股东接连出让股权,爱心人寿30.58%股权或汇于龙鼎铝业

具体来看爱心人寿此次股权调整,股东深圳市同心投资基金股份有限公司(以下简称“同心基金”)拟将其所持爱心人寿2亿股股份(占爱心人寿总股本的11.76%)、中投中财基金管理有限公司(以下简称“中投中财基金”)拟将其所持爱心人寿1.5亿股股份(占爱心人寿总股本的8.82%)、多博投资有限公司(以下简称“多博投资”)拟将其所持爱心人寿7000万股股份转让(占爱心人寿总股本的4.12%),转让给同一家公司,龙鼎铝业。

若股权转让完成,同心基金、中投中财基金所持爱心人寿股权,将尽数出清,多博投资所持股权,将从5.88%缩减至1.76%,相应,龙鼎铝业持股比例将达到24.7%。

而值得一提的是,在今年2月20日,爱心人寿发布的股权变更公告显示,股东北京保险产业园投资控股有限责任公司拟将所持1亿股股权尽数出手,通过公开挂牌、电子竞价的方式出清手中股权,而最后拿下这5.88%股权的,正是龙鼎铝业。

这也就意味着,若两度股权转让均获批落地,龙鼎铝业对于爱心人寿将合计持股30.58%,成为爱心人寿第一大股东。

那么,这家接连出手爱心人寿的龙鼎铝业,究竟是什么来头?公开信息显示,龙鼎铝业以生产铝板带箔为主铝精深加工企业。始建于2010年,2011年7月开始投产,目前累计完成投资34亿元,形成年产40万吨铝板带箔产能。

对于龙鼎铝业的股权收购动作,爱心人寿回应保险表示,“龙鼎铝业是一家非常优秀的国内民营企业,发展态势令人瞩目。此次龙鼎铝业以股东身份入驻爱心人寿,是对于爱心人寿未来发展的长期看好。强强联手,相信新股东的入驻将为爱心带来更为强劲的发展动力”。

“实体企业布局保险领域,所谋求的,一方面在于财务投资,首先保险牌照本身即具有价值,爱心人寿已经成立多年,网点铺设、渠道布局也有所成绩,若经营顺利,进入盈利周期,投资收益可观;另一方面,实体企业涉足保险业,可覆盖自身的保险需求,同时拓展经营范围,打开营收渠道”,一位保险业内专家向保险分析指出,“从龙鼎铝业接连从多家股东手中揽获股权的动作来看,更倾向于谋求控股,进行长期投资”。

针对于具体的布局谋求,保险多次联系龙鼎铝业,但截至发稿,未获回应。

而从退出方角度来说,早先,在北京保险产业园挂牌爱心人寿股权出让之际,其相关负责人曾向保险介绍表示,目前爱心人寿的网点铺设与布局已经逐步完善,从长久来看,前景可观,现在退出能够获得较好的投资收益。而此次退出的三家机构,则未对保险做出回应。

“股东退出,证明其均有相应的退出需求,将股权进行变现”,徐昱琛提出,而对于爱心人寿而言,股权从相对分散到聚拢,会影响至董事会层面,形成绝对控股或相对控股,话语权也会相应倾斜。在正常经营情况下影响不大,而一旦未达到董事会要求的经营目标,会出现管理运营压力加大的现象。

保费上行而亏损不止,加码医养护后效待察

那么股权转让标的爱心人寿,目前运营情况如何?成立于2017年的爱心人寿,目前旗下设有北京、石家庄、天津、江苏、广东等分公司,其中,京津冀区域分支机构布局于2019年下半年,江苏分公司成立于2020年4月,2020年底,广东分公司获开业批复。

业绩数据更为直观的体现爱心人寿目前的表现,从2017年到2019年,爱心人寿分别实现保险业务收入44333万、3.03亿、7.71亿元,2020年,爱心人寿实现保险业务收入33.13亿元,同比增长330%。

与保费收入快速增长相伴的,还有爱心人寿的亏损情况。2017年至今四年,爱心人寿分别亏损1.82亿、1.87亿、3.14亿和1.61亿元,虽然2020年仍有不小的亏损,但较上年有明显收缩。

对于持续亏损情况,爱心人寿给出的解释是,“对寿险公司来说,利润是个相对的滞后的指标。因为寿险公司的利润来源中,绝大部分是既往业务在当年的利润释放。新业务价值是衡量寿险公司当年经营成果的直接指标”。数据显示,2020年,爱心人寿新业务价值为1.1亿元,同比增长294%。对此,爱心人寿提出,这体现了业务放量、互联网创新模式和医养护生态对销售和价值的综合贡献。

其中,爱心人寿所强调的医养护生态,正是其成立以来着力布局领域,此前,爱心人寿多次公开表示,将以保险为主,搭建健康、医疗等护城河,也就是“保险+医养”的深耕模式。通过轻资产模式,布局养老板块。

据保险,爱心人寿旗下投资设立爱心保险经纪有限公司、爱心云(北京)医疗科技有限公司、北京佳景爱小心门诊部有限公司、爱心家园(北京)养老服务有限公司,延伸业务协同布局。

爱心人寿在向保险介绍进一步战略时强调,将更多聚焦于重度失能失智老人、选择居家养老的老人,为该群体提供专业的医养护指导和服务。继续以居家养老为切入口,并逐步延伸到社区型养老机构的建设。

“这一布局方向,符合我国目前老龄化的趋势,对应日渐增加的养老保障需求,其中,具体到产品而言,如长期失能健康保险,也将是未来的社会趋势”,徐昱琛分析道,“但具体落地情况,还要看爱心人寿在后续的产品设计、销售渠道包括售后服务、理赔情况的具体操作”。

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