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桑尼浅谈：如何算内部收益率和利率？(财务计算)本站

　　在众多的投资理财产品资料中，我们常常会看到诸如存利息率，投资收益率IRR，复利，单利，年复利多少，几年翻多少倍这些概念。那我们要怎么样才能快速算出答案呢？为了正确理解其中代表的含义，桑尼今天就来给大家科普一下吧。

　　货币时间价值是指货币随着时间的变化而发生的增值，或者说在不同时间点上的同样数量的货币其内在价值不同。

　　递延年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，后面若干期等额的系列收付款项。它是普通年金的特殊形式。

　　贴现率：将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。

　　贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

　　转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。

　　再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

　　贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接货款关系。

　　2.净现值(NPV)：(Net Present Value)是给定一个贴现率，计算的各期现金流现值的代数和。

　　3.内部收益率：(IRR，Internal Rate of Return)是使一项投资的期望现金流流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。也就是该投资的净现值为零的折现率。如果净现值为0，说明这笔投资带来的未来现金流刚好抵消初始的投资，没赔钱也没赚钱。如果净现值大于0、为正值，那么这一笔就是值得的投资。

　　内部收益率的优点是可以从动态的角度直接反映投资项目的实际收益水平，又不受行业基准收益率高低的影响，比较客观。其缺点是计算过程复杂，尤其当经营期大量追加投资时，又有可能导致多个IRR出现，或偏高或偏低，缺乏实际意义。只有内部收益率指标大于或等于行业基准收益率或资金成本的投资项目才具有财务可行性。

　　回报率仅有2.34%,只比1年期银行定存1.5%高一些,而货币基金年化收益率在3~4%左右，仅从收益率角度看是完胜分红年金保险的。

　　举例2：如果利用现金1000万投资购买1台机器，估计第1至6年每年年末分别取得利润-100万、500万、450万、300万、250万和150万，设备的残值为100万。假设资本的成本是10%，则该笔投资的净现值是多少？

　　等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。

　　等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

　　李先生2012年8月申请了20年期40万元，利率6.55％，采用等额本息还款法，月还款额为多少？

　　李先生2012年8月申请了20年期40万元，利率6.55％，采用等额本金还款法，各月还款额为多少？

　　上周突然接到招行信用卡中心的来电，大概意思是说桑尼信用卡使用记录表现良好，特此邀请桑尼开通招行的e招贷，可以马上贷出现金84,000元，可选择分期还款(可分12或24期)，每期还款4130元，总还款利息是15,120元。

　　因为各家银行和机构都有各种名目的产品，桑尼当时也没有马上答应开通，私底下自己先算了一下每月线个月得出年利息率然是16.44%！(用金考易APP计算演示结果如下)

　　在现在的市场上基本很难找到年收益率超过16.44%且相对靠谱安全的金融产品了，就算有那也是要承担相应风险的，所以大家在前务必三思而后行，以免掉坑了！

　　3.在线PC电脑端的计算工具如Excel表里的财务函数、房贷计算器:和内部IRR收益率计算器:等。

　　总结：财务计算这个话题很大而且比较复杂，桑尼只是初步介绍了一些比较简单且实用的基础知识，希望能通过本文让大家认识到财务计算的重要性，帮助大家在学习了解后能把这些知识应用到日常生活中去，从而避免掉坑。

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