上万只基金产品 2000余位基金经理 兔年养基如何选?

  • 2023-02-11
  • John Dowson

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  【上万只基金产品 2000余位基金经理 兔年养基如何选?】近年来,中国公募基金规模不断扩大,第一个10万亿的规模,我们走了整整10年,第二个10万亿,仅有短短3年的时间,而2022年,公募基金规模一度超过27万亿。与之相伴,“基民”规模也在不断壮大,但很多基民仍对基金一知半解。经历牛熊转换大起大落后,如何在上万只基金产品中选择基金?如何在2000余位基金经理中选择基金经理?如何在2023年赚到钱成了基民最关心的话题。

  近年来,中国公募基金规模不断扩大,第一个10万亿的规模,我们走了整整10年,第二个10万亿,仅有短短3年的时间,而2022年,公募基金规模一度超过27万亿。

  与之相伴,“基民”规模也在不断壮大,但很多基民仍对基金一知半解。经历牛熊转换大起大落后,如何在上万只基金产品中选择基金?如何在2000余位基金经理中选择基金经理?如何在2023年赚到钱成了基民最关心的话题。

  事实上,我们并没有百分百出奇制胜的法宝,更多的是帮助大家认识了解基金本身,选择自己合适的基金经理,从而在某种程度上减少风险、提高获得收益的可能。

  基民丽华是2018年退休的时候在银行理财顾问的推荐下进入基金市场的。彼时,她购买了一位新生代明星基金经理所掌管的一款3年封闭期的基金,该基金一度收益喜人,在2021年高峰时,收益率接近50%,直到封闭期结束2022年退出的时候,收益也有30%左右。

  据其描述,自己是分两次购入的,基本上将自己所有的闲钱都投入到了该基金之中。但是谈及为什么会购买这款基金?该基金是哪家公司的?在任基金经理是谁?是什么类型的基金产品?风险等级如何?丽华的回答则是不知道,不清楚。

  事实上,类似丽华这样的投资者不少,他们并不清楚基金产品背后的运行,只知道这是能让自己赚钱的理财产品,就和存款一样。

  近年来,公募基金规模不断扩大,已经成为绝大多数人理财的一部分。2007年,我国公募基金资产净值突破万亿元;2017年,这一数据突破10万亿元;2020年,公募基金规模突破20万亿元,而2022年,公募基金规模一度超过27万亿元。

  与此同时,“基民”这个群体也日渐庞大,据中证协发布的数据显示,截至2021年底,我国基民数量已达7.2亿。

  值得注意的是,贝壳财经记者在和身边的基民交流时了解到,不少大龄投资者误打误撞进入基金市场,也有不少年轻投资者进入市场两三年仍对基金一知半解,多是购买第三方平台推荐的网红基金。

  所幸的是,顾问推荐给基民丽华的这只基金搭乘了2019、2020、2021年的这波行情,所以收益相当不错。就如丽华说的那样,“也不知道什么风险,反正是银行理财师一直在推荐,说是能赚钱,所以我就买了。现在来看,还是赚钱了的,收益率还不错。”

  牛市之时,基本上基金公司、基金产品都能赚钱,所以基金公司、代销机构以及投资者各自欢喜。但在牛熊转换以及市场行情不佳的大背景下,我们或许可以多学习一些基本的基金知识,在听从理财顾问建议的基础上,也能有自己的一点判断。

  对于普通的基民来说,最为基础的前提是,不要借钱投资,要用自己的闲钱投资。同时,在投资时要注意结合自己的风险偏好,选择适合自己的基金产品,分散投资,不把鸡蛋放在同一个篮子里,要知道购买基金有损失本金的风险。

  如何结合自己的风险偏好购买基金?这需要了解不同类型基金的知识。根据投资标的来看,公募基金主要分为货币性、股票型、债券型、混合型4种,此外,还包括FOF、Reits等一些投资标的较特殊的基金。

  货币型基金是指募集到的资金主要投向是货币市场工具(银行协议存款、大额存单、短期债券等)的基金,货币基金也就是我们通常所接触的类似余额宝的产品,收益率低,但风险也较低。

  股票型基金则以投资股票为主,募集资金80%以上的份额投向;债券型主要是以债券为主,80%以上的基金资产投向债券市场;混合型则是基金资产投向比较灵活,可以投资于股票、债券及货币市场工具。

  从风险等级来看,一般来说,基金产品至少划分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。其中,R1是低风险,主要为货币市场基金,R2是中低风险,主要为债券型基金,股票型基金和混合型基金主要是R3、R4等级,即中风险、中高风险。

  整体来看,预期收益越大,要承担的风险也越大。股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金取得的收益和承担的风险基本呈逐步降低趋势。

  对于绝大多数新手投资者,多位业内人士建议,可以直接选择中证500、沪深300等宽指基金进行投资。因为宽基指数对于选基的要求极低,且适合中长线投资,此外,投宽指基金相当于投国运指数,只要投资者相信我国的经济状况长期会持续健康成长,那么宽指基金的收益也会随之增长。

  对于有一定要求的普通投资者,板块ETF(交易型开放式指数基金)也是业内人士一致推荐的产品。据了解,ETF基金属于一揽子股票的组合,其相对宽指基金更具灵活与投资指向性,但这要求对于市场与宏观政策具有一定的判断,一旦选对赛道,收益则相对可观。

  总之,保守型或者谨慎型的投资者,建议购买货币型基金或债券型基金;风险承受能力稍高一些的投资者,包括平衡型投资者、积极型投资者或者是激进型投资者,可以根据自己的实际情况来配置风险高一点的基金。

  所谓基金,通常被大家理解为花钱雇专业人士炒股。但是当前市场中有一万多只公募基金产品,有超过两千名基金经理。如何从一万多只基金中挑选出最适合自己的那只?如何从两千多位基金经理中挑选最适合自己的那位?

  近两年,基金经理“饭圈化”,不少人热衷于投冠军基金经理和明星基金经理,但冠军魔咒往往难以打破,冠军基金的持续性仍然是一个问题,很多时候前一年排名靠前的冠军基金经理,在下一年可能表现得并不是特别好。

  通常情况下,牛市几乎所有的基金公司都能赚到钱,但一旦遇到周期转换及熊市之时,基金经理个人穿越牛熊的能力才能见分晓。多位业内人士在接受财经记者采访时均表示,追逐明星基金经理要基于理性,基于了解,而不是基于想赚快钱的目的,否则往往适得其反。

  总的来说,买基金要挑选业绩持续稳健、发展平稳的靠谱基金公司,同时,购买权益型的基金要找优秀基金经理掌舵的基金。

  目前市场主要从三个角度来评判基金经理。一是历史业绩,看其所掌管基金的历史收益情况、回撤情况,了解该基金经理的能力圈所在;二是投资风格,优秀的基金经理投资风格往往是非常稳定的,不会随着市场变化而随意改变自己的投资风格;三是基金管理规模,人的精力是有限的,当基金规模过大时投资者需要警惕。

  就买入方式而言,“定投”买入是市场一致的观点。一方面我们很难第一时间挑选出优质的基金,另一方面,很难精准地把握基金买入的时间,而定投分批次买入能够摊低持仓成本,降低所承担的风险。

  而长期投资、价值投资也是市场不断倡导的投资观念。多家机构的历史数据也显示,长期持有基金仍然是胜率较高的方法。以普通股票型基金指数为例,假设持有半年、1年,亏损的概率较大,而持有5年亏损的概率就比较小了。

  此外,大多择时交易难以产生超额收益,长期频繁操作只会让申购、赎回费用侵蚀掉投资回报。一般持有基金低于7天卖出需支付1.5%的惩罚性赎回费,而持有时间越长赎回费越低。超过1年甚至2年的时间,也会免赎回费。

  2019年,我国推出了“基金投顾”试点,基金投顾可谓是基金公司成立专业的投顾团队,其会根据你的风险偏好帮你选择一揽子基金进行配置,同时根据市场行情帮你进行交易,调整你的资产配置和仓位比例。

  对于普通基民来说,在网络投资之外,可以多和银行、证券等机构的理财顾问进行沟通,学习和了解清楚后再投资。如果基民自己实在是没有时间和精力去投资,也可以选择基金公司的投顾产品。

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